Recentemente, houve um anúncio de que o Comitê de Política Monetária – Copom que pertence do Banco Central iria se reunir para falar sobre os juros básicos. Nesse sentido, em meio a situação financeira nacional, o BC sobe juros básico.

Esse aumento se refere a taxa Selic e consequentemente afeta a vida de todas as pessoas, empresas e o Governo.

A seguir, confira como a BC sobe juros básico e como te afeta.

O que é a taxa Selic?

A taxa Selic é uma taxa básica, considerada a mais baixa da economia e funciona como uma forma de piso para outros juros cobrados pelo mercado.

Desse modo, essa taxa é utilizada nas aplicações que as instituições financeiras fazem títulos públicos e empréstimos entre bancos.

Além disso, a taxa funciona como um instrumento do Banco Central para controlar a inflação próximo à meta determinada pelo Governo.

Isso ocorre visto que os juros maiores encarecem o crédito, estimulam novas opções de investimento e diminuem a disposição para consumir.

Ademais, quando o Copom eleva a Selic a finalidade é conter a demanda aquecida, consequentemente isso reflete dos preços, visto que os juros maiores estimulam a poupança e encarecem o crédito.

BC sobe juros básico

O Comitê de Política Monetária – Copom do Banco Central. O BC sobre juros básico informou que haverá um aumento.

Nesse sentido, os analistas do mercado financeiro estão prevendo uma alta de 0,50 ponto percentual na Selic, aumentando de 13,25% para 13,75% ao ano, considerado o maior percentual desde o final de 2016.

E se essas expectativas se confirmarem, esse aumento será o 12º consecutivo neste ciclo de aperto monetário, caracterizado como o mais longo da história do Comitê de Política Monetária.

Essa mudança nos juros ficará vigente por no mínimo 45 dias, porque após esse período os diretores do Banco Central voltam a se reunir para conversar de novo sobre o cenário econômico nacional.

Além disso, no último encontro houve um aumento da Selic de 13,25% ao ano e o Copom informou que a decisão tinha a finalidade de conter a inflação que segue a caminho de fechar 2022 acima do teto da meta, pelo 2º ano seguido.

Ademais, o Copom deverá fazer mais um ajuste de 0,5 ponto na reunião prevista para o mês de setembro, elevando a taxa da Selic para 14,25% ao ano e concluindo o ciclo de ajuste monetário, depois do aumento da expectativa da inflação para o ano de 2023.

Segundo o Banco Central, os anos de 2023 e 2024 passarão a ter pesos iguais com projeções que indicam uma inflação abaixo da meta no ano de 2024.

Quais as consequências do BC subir juros básico?

O aumento da BC sobre juros básico afeta diretamente a vida das pessoas. 

Desse modo, se não existisse o aumento nos juros, as pessoas ficariam expostas a uma alta inflação e isso provocaria uma redução no padrão de vida população como um todo.

Os serviços e os preços dos bens seriam maiores, e os salários das pessoas acompanharia essa mudança.

No entanto, o aumento da BC sobre juros básico afeta as pessoas, quanto a pegar dinheiro emprestado, pois fica mais caro e investir e poupar dinheiro em renda fixa tornam-se mais vantajosos.

Além disso, quanto aos empréstimos, os bancos comerciais passam a cobrar juros maiores e isso afeta pessoas que pegam financiamentos para comprar um imóvel ou veículo e pessoas que possuem dívidas no cartão de crédito.

E com os empréstimos mais caros, isso afeta a vida dos consumidores, porque o poder de compra diminui.

O aumento dos juros não incentiva a tomada de empréstimos para fazer investimentos, ou seja, as empresas também são afetadas.

No entanto, os governos também são afetados, porque os juros elevados prejudicam e afetam diretamente as finanças públicas, pois, os países também pegam empréstimo ao emitir títulos de dívida.

Ademais, quanto a poupança, o movimento tende a ser mais vantajoso para quem tem dinheiro para investir ou emprestar. 

Contudo, é importante ficar atento porque a poupança e demais investimentos precisam ter uma taxa de retorno maior que a inflação para resultar em um ganho real.